Многие люди мечтают избавиться от долгов по кредитам и займам, но некоторые из них не предпринимают никаких действий, чтобы сделать это реальностью. Тем временем, уже с 2015 года в России существует процедура банкротства физических лиц, которая позволяет начать новую жизнь без долгов и без необходимости справляться с давлением со стороны кредиторов. Если гражданин сможет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, то эти долги могут быть полностью или частично списаны.

Причины, ведущие к банкротству граждан.

Пожаления о том, что свои деньги были потрачены не совсем разумно, не являются достаточным основанием для того, чтобы суд мог списать долги. Единственным аргументом, который может быть учтен при рассмотрении дела о банкротстве гражданина, являются объективные обстоятельства, приведшие к этому:

1. Сумма долга стала больше, чем стоимость имущества, которым обладает должник.
2. Гражданин утратил источник стабильного дохода, который раньше имел возможность использовать для погашения кредитов.
3. Уровень дохода, посчитанный на одного члена семьи, уменьшился по какой-то причине (например, появление новых иждивенцев, инвалидность или потеря работоспособности).
4. Кредитные договоры были заключены на неприемлемых условиях.

Если вы планируете подавать на банкротство, то вам необходимо ознакомиться с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Знание особенностей этой процедуры повышает шансы на успешный исход дела. Однако, не всем желательно углубляться в официальную документацию, так как это кажется скучным и сложным. В таком случае лучше обратиться к специалистам, которые занимаются проблемами банкротства и будут защищать ваши интересы в суде.

Тем не менее, необходимо знать хотя бы основы и свои права и обязанности. Согласно №127-ФЗ, если ваш долг составляет более полутора миллионов рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то вы должны подать заявление о банкротстве. Также вы имеете право на добровольное банкротство, если задолженность составляет более 10% от ваших суммарных долгов, с просрочкой не менее одного месяца. Необходимо обратить внимание, что оценочная стоимость имущества должна быть ниже суммы долга.

Преимущества банкротства:

• избавление от долгов;
• возможность сохранить работу;
• сохранение жилья и другого имущества, которое может быть изъято коллекторами или судебными приставами;
• прекращение давления со стороны банков и коллекторов.

Недостатки банкротства:

• продажа имущества, которое было заложено в качестве обеспечения;
• передача всех активов финансовому управляющему;
• риск отмены предыдущих сделок;
• запрет на занимаемые руководящие должности;
• запрет на заключение новых банкротств в течение следующих пяти лет.

Многих пугает процедура продажи заложенного имущества. Однако, поднять этот вопрос можно в суде, и он может быть решен в вашу пользу. Вы можете попросить, чтобы из конкурсной массы были исключены части, которые обеспечивают ваше право на достойную жизнь и достоинство. Суд рассмотрит вашу просьбу и примет решение, которое будет соответствовать вашим интересам.

Как стать банкротом: инструкция для физических лиц

Каждый год в России около 60 000 граждан объявляют себя банкротами. Однако не каждый может заявить о своем банкротстве. Физическое лицо может стать банкротом, только если оно удовлетворяет определенным требованиям:

1. Не имеет судимостей за экономические преступления.
2. Не привлекалось к ответственности за попытку фиктивного банкротства.
3. Не привлекалось к ответственности за уничтожение или повреждение имущества других людей.
4. За последние пять лет до подачи заявления о банкротстве не проходило процедуры банкротства.

Если вы соответствуете этим критериям, вы можете обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве. Следует помнить, что процедура банкротства может занять много времени и быть сложной, поэтому необходимо внимательно изучить все документы и условия.

Как подать заявление о банкротстве

Фиктивное банкротство – нелегальная практика, при которой сделано ложное заявление о финансовой неспособности. Если такой поступок нанес крупный ущерб, то его автора могут привлечь к ответственности по статье 197 УК РФ. Но если всё делается честно, заявление о банкротстве может быть подано в арбитражный суд по месту регистрации заявителя.

Для подачи заявления, помимо паспорта и других удостоверяющих документов, необходимо также предоставить:

• Справки о доходах за последние три года.
• Выписки со всех действующих банковских счетов заявителя, действительные в течение трёх месяцев со дня выдачи.
• Опись имущества.
• Долговые расписки, кредитные договоры и другие документы, подтверждающие задолженность, а также перечень кредиторов, содержащий названия и адреса компаний.
• Документы, подтверждающие права собственности (включая интеллектуальную собственность).
• Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающую, что заявитель не является учредителем юридической организации или индивидуальным предпринимателем, с годностью в тридцать дней со дня выдачи.
• Две квитанции об оплате: госпошлина в размере 300 рублей и судебный депозит в размере 25 000 рублей.

Если имеются соответствующие обстоятельства, дополнительно могут потребоваться документы:

• Подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе).
• Судебное постановление о разделе имущества.
• Справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС или Гостехнадзора.
• Документы о сделках на сумму от 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
• Справка из службы занятости о статусе безработного.
• Медицинское заключение о болезни или травме, которая стала причиной возникновения долга.

Некоторые документы не действительны бессрочно, поэтому, чтобы не уставать от очередей и не запоминать графики работы инстанций, лучше доверить подготовку пакета документов профессионалам.

Введение процедуры банкротства — общая проблема для большинства бизнесов, которые сталкиваются со сложными финансовыми ситуациями. В такой ситуации обращение в юридическую компанию для проведения экспертизы всех документов, справок и выписок может стать очень разумным шагом, который позволит свести к минимуму правовые и финансовые риски обращения в банкротство.

После подачи заявления и соответствующих документов в суд, ожидание рассмотрения может занять от 14 до 90 дней. Быть может, заявителю понадобятся какие-то другие решения, в том числе из-за возможного отказа введения процедуры банкротства.

Если процедура банкротства всё же введена, то можно приступить к определению плана удовлетворения требований кредиторов. Эту работу выполняет финансовый управляющий, который, следуя инструкциям суда, управляет имеющимися средствами, проводит переговоры и отчитывается перед судом в письменной форме. В результате может быть достигнуто мировое соглашение, которое может прекратить производство по делу о банкротстве. В случае, если мировое соглашение не достигнуто, реализация имущества становится единственным возможным решением. Законодательство требует составления списков имущества на основании описи. В данном списке не должны содеражаться личные вещи, предметы первой необходимости, единственное жилье, а также орудия производства, используемые для зарабатывания денег на жизнь. После реализации имущества долговые обязательства считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрыла их полностью. В редких случаях может потребоваться реализация и аренда имущества.

Кредиторы первой и второй очереди имеют право на принятие мирового соглашения, которое обязательно должно быть рассмотрено судом, и только после погашения всей задолженности гражданина по обязательствам выраженных в денежной форме второстепенные требования подведомственны рассмотрению исключительно пассивного реестра. После подтверждения мирового соглашения арбитражным судом производство по делу о банкротстве прекращается, а полномочия финансового управляющего завершаются.

Обычно на процесс судебного разбирательства уходит не менее шести месяцев. На каждом этапе своего развития ситуация может усложняться новыми обстоятельствами, жалобами или форс-мажорными событиями. Все это характерно для судебных процессов любой сложности. Вместе с тем, если обратиться за помощью к опытным юристам, можно ускорить процесс и в итоге получить положительный результат. В частности, юристы способны существенно сократить время, необходимое для заключения мирового соглашения, которое закрепит окончательный итог судебного разбирательства.

В то же время, каждый человек имеет право объявить о своем банкротстве самостоятельно. Однако, как правило, это делают те, кто располагает солидными запасами времени и сил. Большинство людей, находящихся в сложных финансовых ситуациях, не могут позволить себе терять время и энергию на самостоятельное урегулирование своих долговых обязательств. В таких случаях выходом может стать обращение к квалифицированным специалистам, которые помогут организовать процедуру банкротства физических лиц. Для них это задача рутинная, поскольку на протяжении многих лет они занимаются решением таких же задач.

Фото: freepik.com