Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Недостаточный рост доходов при одновременном повышении цен на товары и услуги заставляет всё больше людей обращаться за кредитами в банки. В среднем каждый пятый заемщик сталкивается с проблемами возврата. За 2018 год суммарный объем просроченной задолженности физических лиц достиг максимального показателя в 1,3 триллиона рублей.

В данной статье раскрыты возможные варианты поведения людей, когда они не могут выплатить кредит, а также даны рекомендации, куда следует обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах не стоит делать.

Если вы столкнулись с трудностями выплаты кредита, вам необходимо усвоить правильную линию поведения, чтобы избежать еще больших бед. В зависимости от стадии проблемы можно выбрать соответствующую стратегию дальнейших действий.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Если у заемщика есть уважительная причина невозврата долга (например, болезнь, временная нетрудоспособность или потеря работы), то он может попытаться договориться с банком и добиться реструктуризации займа. Важно подтвердить свою неплатежеспособность официальными документами, такими как справка о статусе безработного или о болезни. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения или изменить график платежей.

Для сохранения кредитной истории необходимо активно взаимодействовать с банком, вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Если банк отказывается сотрудничать и уступает задолженность коллекторам, то заемщику остается общаться с ними. Важно убедиться, что компания-коллектор действует в рамках правового поля и представляет заинтересованную сторону. В настоящее время коллекторы применяют только легальные методы взыскания задолженности, поэтому сотрудничество с ними может оказаться выгодным способом избавиться от кредита. Для избежания негативных последствий необходимо предоставить коллекторам релевантную информацию и следовать законодательству РФ. Также необходимо удостовериться, что компания-коллектор предъявила договор цессии и другие документы по просроченному кредиту.

Что не стоит делать, если возникли проблемы с выплатой кредита?

Когда у заемщиков возникает трудная ситуация и они не могут выплатить кредит банку, они часто начинают паниковать и делать необдуманные поступки. Это только усугубляет их уже тяжелое положение. Рассмотрим наиболее распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики, имеющие просроченные кредиты.

1. Скрытие от кредиторов. Не следует отказываться отвечать на телефонные звонки, давать ложные сведения о местонахождении и использовать другие способы для ухода от ответственности, т.к. это не приводит к успеху. Во-первых, банк или коллекторы обязательно найдут заемщика, а если это не удастся, они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, зачастую это родственники и члены семьи. Во-вторых, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций. Кроме того, жизнь в постоянном страхе охватывает колоссальное нервное напряжение и может причинить физический и психический вред заемщику и его близким.

2. Рефинансирование займа. Процедура заключается в том, что заемщик берет новый кредит, чтобы избавиться от текущей задолженности. Однако это не решает проблему, т.к. долг не исчезает, а переходит к другим лицам, при этом его сумма, как правило, увеличивается. Важно отметить, что надежные банки не выдают кредиты заемщикам, у которых есть непогашенная задолженность, поэтому заемщикам приходится обращаться в сомнительные организации, что может чревато дополнительными проблемами.

3. Незаконные действия. Любые попытки совершить противоправные действия, направленные на изъятие средств для выплаты долга, являются недопустимыми и уголовно наказуемыми. Категорически не рекомендуется их использовать.

Когда клиент длительное время не выплачивает кредит, банку часто приходится обращаться к услугам коллекторов. Согласно Гражданскому кодексу, сделки цессии, переуступки прав на требование, являются законными. С момента переуступки долга, заемщик имеет дело уже не с банком, а с коллекторской организацией. В такой ситуации должник может выбрать один из двух путей - заплатить коллекторам или пройти судебную тяжбу.

Личный выбор каждого, однако доведение дела до суда не дает благоприятных перспектив. Судебная тяжба скорее всего завершится не в пользу должника, и кредит все равно придется выплатить. Кроме того, подача иска в суд может привести к таким последствиям, как: арест имущества с конфискацией, удержание из заработной платы, арест счетов и ограничение прав.

Кроме того, судебная тяжба по делу о невыплате кредита может негативно повлиять на репутацию, кредитную историю и трудоустройство должника.

В то же время, сотрудничество с коллекторами может быть выгодным для должника, поскольку позволяет снизить сумму выплат. Коллекторские агентства предлагают различные схемы прощения части долга и могут предоставить скидки и бонусы для клиентов, идущих на контакт. Эффективное использование всех возможностей позволяет значительно уменьшить финансовые потери.

Важно отметить, что до принятия закона № 230-ФЗ в 2016 году деятельность коллекторов не регулировалась законодательно. Однако данное законодательство установило правила взаимодействия коллекторских компаний и должников, что упростило сотрудничество в интересах обеих сторон. Важно убедиться в том, что компания, с которой вы сотрудничаете, является законной и добросовестной.

Фото: freepik.com