Денежные переводы в СНГ: обсуждаем нюансы
Многие страны, которые получили независимость после распада СССР, продолжают сотрудничать в экономических и культурных вопросах, даже если официально развеяли свои политические связи. Некоторые граждане стран СНГ живут и работают в России на постоянной или временной основе. Для многих из них очень важно иметь возможность отправки определенной части своих заработанных средств на родину. Кроме того, граждане России могут также иметь необходимость перевести деньги в страны СНГ - для поддержания связей с родственниками, друзьями или бизнес-партнерами.
Отправители денежных переводов заинтересованы в том, чтобы процесс отправки был доступным, недорогим и удобным для частого использования. Также они хотят, чтобы этот процесс не требовал множества документов и заполнения большого количества бланков. Кроме того, адресаты должны легко получать деньги, не сталкиваясь с бюрократическими трудностями. В статье мы разберемся, какие способы денежных переводов доступны при отправке денег в страны СНГ из России.
Виды переводов в странах СНГ: что их отличает друг от друга
Переводы могут быть двух видов: безналичными или наличными. В первом случае отправитель снимает средства со своего счёта, после чего они за вычетом комиссионной платы за перевод поступают на счет получателя. Во втором случае отправитель сдает средства в кассу пункта отправки и получатель получает их наличными в пункте назначения. Также возможны гибридные варианты - например, отправитель использует наличные для перевода, которые зачисляются на счет получателя. Либо наоборот, отправляет безналичный перевод с выплатой наличными.
Переводы также делятся по способу пересылки денежных средств (см. табл.):
- в форме почтовых или банковских переводов;
- через системы денежных переводов, такие как Western Union;
- с помощью электронных кошельков, к примеру, QIWI.
Стоит отметить, что при переводе за рубеж суммы, превышающей 5000 долларов, отправитель обязан иметь документы, доказывающие законность перевода, в соответствии с российскими законами. Например, нотариально заверенную справку, подтверждающую родственные отношения между отправителем и получателем. Если отправитель является гражданином РФ, переводящим деньги на свой зарубежный счет, то ему нужно получить подтверждение от налоговых органов о том, что они проинформированы об открытии указанного счета.
Существует несколько способов перевода денежных средств из России в Беларусь.
Один из наиболее распространенных и привычных методов – это перевод через почту. Для осуществления такого перевода необходимо заполнить специальный бланк, указав данные получателя и его почтовый адрес.
Максимальная сумма, которую можно отправить в этом случае, не должна превышать 90 000 рублей, а время доставки – от нескольких часов до нескольких дней. Есть также определенные ограничения по размеру комиссионных.
Другой способ перевода денежных средств из России в Беларусь – это перевод через банк. Этот метод особенно удобен, если банк имеет филиалы в обеих странах. Для перевода необходимо будет предъявить паспорт, передать денежную сумму и озвучить данные получателя.
В случае если у получателя отсутствует банковский счет, потребуется указать SWIFT-код банка, в котором он будет получать деньги. В этом случае перевод по системе SWIFT занимает от одного до пяти рабочих дней, а размер комиссии будет зависеть от банка.
Если отправитель и получатель имеют электронные кошельки в одной системе, то перевод через электронные кошельки может оказаться наиболее выгодным вариантом. Есть различные методы перевода средств: с карты на сайте, через терминалы, которые можно найти в магазинах, на вокзалах или заправках.
Однако, чтобы обналичить средства или перевести их на банковский счет, потребуется найти отделение банка и оплатить его комиссионные.
Международная система денежных переводов, такая как Western Union, также может помочь перевести средства между Россией и Беларусью всего за несколько минут. Количество отделений этой системы в Беларуси превышает 1300, а размер комиссии будет зависеть от суммы перевода и способа его осуществления.
Важно отметить, что перевод денег в Беларусь может облагаться налогом, если не связан с близкими родственниками или не является частью предпринимательской деятельности.
Перевод средств из России в Казахстан можно осуществить по различным каналам. Например, отправка денежных средств через отделения Почты России занимает около двух дней, и ограничение пересылаемой суммы составляет 60 000 рублей. Оплата данной услуги представляет собой фиксированную часть (40–105 рублей) и процентную составляющую, размер которой зависит от суммы перевода и варьируется в диапазоне от 1,5% до 3%. Для комфорта получателя возможна дополнительная услуга доставки на дом. Как и в случае с переводом в Беларусь, отправка и получение денежных средств может быть произведена только при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
Для перевода крупных сумм можно воспользоваться международной системой межбанковских переводов SWIFT. Для этого необходимо обратиться в офис российского банка, указав SWIFT-код банка-получателя и заполнив бланк платежного поручения. В данном случае, строгое соответствие всех реквизитов является ключевым моментом. Денежные средства переводятся в течение пяти рабочих дней, а стоимость операции зависит от политики банка, где вы открываете счет. Обычно, она составляет 1-2% от суммы перевода при переводе в рублях.
Также можно воспользоваться электронными кошельками для осуществления перевода. Однако здесь есть свои особенности - время операции может составлять от нескольких секунд до пяти рабочих дней в зависимости от провайдера, анкетирования и других факторов. Комиссия при этом достаточно высокая - 2% от суммы, а также фиксированная сумма в 200 тенге (около 35 рублей) для перевода с кошелька на карты банков Казахстана.
Для перевода денег в Казахстан еще одним способом может послужить глобальная система международных денежных переводов Western Union. В Казахстане у нее более 1400 пунктов обслуживания, а перевод средств осуществляется всего за несколько минут. При этом плата за перевод составляет 1% от суммы, если отправка денег осуществляется через отделения банков-партнеров при отправке свыше 5000 рублей, либо через сайт при переводе свыше 10 000 рублей. Получатель при этом должен иметь при себе не только паспорт, но и контрольный номер денежного перевода, который ему передаст отправитель.
Перевод денежных средств из России в Азербайджан можно осуществить несколькими способами. Почта России предлагает услуги денежных переводов в эту страну на таких же условиях, как и в Казахстане. Однако, имеется ограничение на максимальную сумму перевода, которая не должна превышать эквивалентную сумму в 1000 долларов.
Для перевода крупных сумм в Азербайджан уже необходимо использовать систему международных межбанковских переводов SWIFT. Следует отметить, что другие межбанковские переводы затруднительны в связи с отсутствием представительств российских банков на территории Азербайджана.
Western Union является одной из самых популярных систем для перевода денежных средств в Азербайджане. Количество пунктов обслуживания составляет более 1300 во всей стране. За перевод через отделение банка-партнера системы при отправке суммы свыше 5000 российских рублей комиссия составит 1% от суммы, а при отправке через сайт свыше 10 000 российских рублей плата будет такой же.
Если рассматривать сравнительную таблицу тарифов денежных переводов в страны СНГ, то при межбанковском переводе по системе SWIFT при переводе со счета плата будет составлять 1% от суммы, минимум 15 долларов США и максимум 250 долларов США. При переводе в российских рублях комиссия будет 2% от суммы перевода, минимум 50 рублей и максимум при переводе со счета составит 1500 рублей, без открытия счета - 2000 рублей.
Комиссия в системе Western Union зависит от суммы перевода. При переводе до 5000 рублей плата составит 49 рублей, до 10 000 рублей – 99 рублей, а свыше 10 000 рублей комиссия составит 1% от суммы перевода. При отправке денежных средств через пункты обслуживания Western Union в отделениях банков-партнеров при переводе до 200 долларов плата составит 3 доллара, а свыше 200 долларов – 1% от суммы перевода. При переводе в рублях плата будет равна 100 рублям при переводе до 5000 рублей и 1% от суммы при переводе свыше 5000 рублей.
Можно сделать вывод о том, что финансовые связи России и стран СНГ дают возможность переводить наличные и безналичные средства по разным каналам. Кроме того, системы денежных переводов обладают рядом преимуществ, таких как развитая сеть пунктов отправки и выдачи, возможность перевода онлайн, невысокая комиссия, а также средства доходят до адресата в минимальные сроки.
Фото: freepik.com