Корпоративные карты для юридических лиц: особенности, тарифы и условия

Для многих компаний оплата хозяйственных или основных расходов картой является гораздо более удобным вариантом, чем совершение банковского перевода с помощью реквизитов. К таким расходам можно отнести, например, накладные, представительские, командировочные и транспортные расходы. Корпоративная банковская карта, которой можно пользоваться ограниченным кругом сотрудников, помогает компаниям решать эту задачу.

Но стоит ли вашей компании заботиться об этом, и какие преимущества корпоративная карта может принести? В этой статье мы рассмотрим основные моменты, связанные с использованием корпоративных карт для юридических лиц, и проанализируем условия и тарифы нескольких банков, предлагающих эту услугу.

Как использовать корпоративные банковские карты

Корпоративная банковская карта отличается от обычной тем, что она связана со счетом юридического лица. Банковская карта может быть как дебетовой, так и кредитной, а также может быть именной или на предъявителя. Она может быть использована, где требуется выдать деньги сотруднику под отчет.

Использование корпоративной карты упрощает и оптимизирует расходы компании, подобные расходам физического лица. Такие расходы, как праздники в отделе, проживание в гостинице на командировке, обеды с клиентами, заказ такси и многие другие, могут быть оплачены с помощью корпоративной карты.

Выпуск и обслуживание корпоративных карт имеют свои особенности, которые необходимо учитывать при оформлении данного платежного инструмента. Согласно «Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденному ЦБ РФ 24 декабря 2004 года под № 266-П, выдача корпоративных карт производится в соответствии с определенными требованиями.

Для того, чтобы предприятие могло получить корпоративную карту, руководитель должен обратиться в банк с заявлением. К заявлению, как правило, требуется приложить набор документов, список которых определяется банком. При рассмотрении заявления и пакета документов банк принимает решение об одобрении или отклонении заявки.

Если банк принял решение о выпуске корпоративной карты, то с руководителем заключается договор об оформлении и обслуживании данного платежного инструмента. В договоре указываются данные о сотрудниках, которые будут использовать карты, а также могут быть установлены индивидуальные лимиты на списание средств по каждой карте.

Так, например, банк может установить лимит в размере не более 50 000 рублей в месяц на списание средств по одной карте. Однако конкретные условия выпуска и обслуживания корпоративных карт могут отличаться в зависимости от того, в каком банке оформляется данный платежной инструмент.

Порядок использования корпоративных банковских карт

Каждая компания имеет свой набор правил и инструкций по использованию корпоративных банковских карт. Детали этого процесса фиксируются в Положении – локальном нормативном документе, который содержит ответы на такие вопросы, как:

• Каким образом использовать PIN-код карты. PIN-код – это конфиденциальная информация, которая должна быть недоступна для третьих лиц.
• В какие сроки предоставить отчет о расходе денежных средств, потраченных с использованием карты. Как правило, сотрудник должен предоставить отчет и чеки в течение пяти рабочих дней начальнику или главному бухгалтеру компании.
• Какие санкции будут приняты в случае непредоставления отчета. Если сотрудник не предоставил свой отчет вовремя, то списанные с карты средства будут удержаны из его зарплаты.
• Как вести учет корпоративных карт (оформление, выдача и возврат карт). Обычно устанавливают специальный журнал учета.
• Какой порядок действий при утрате или краже корпоративной банковской карты. Важно моментально заблокировать карту и связаться с банком. Если держатель карты не успел этого сделать и у компании возник ущерб, то сумма ущерба взыщется с держателя карты.

Немаловажным правилом является оплата по карте через безналичный расчет. Вся информация о расчетах с корпоративной банковской карты будет отображена в банковской выписке, связанной с этой картой. Проводка списания средств будет сделана на дату банковской выписки.

Плюсы использования корпоративных банковских карт.

Если вы являетесь руководителем предприятия, то мы можем порекомендовать вам использовать корпоративные банковские карты, благодаря следующим их преимуществам:

1. Оплата онлайн-покупок с предварительной оплатой становится возможной.
2. Доступ к средствам компании предоставлен круглосуточно, а также есть возможность снятия наличных в банкоматах.
3. Если происходят сомнительные операции или карта была утеряна, ее можно заблокировать и сохранить средства.
4. Платеж на сумму более 100 000 рублей легко осуществляется при помощи корпоративной карты (которая является порогом для наличных расчетов предприятий).
5. Корпоративной картой можно расплачиваться зарубежом, с автоматической конвертацией валют.
6. Лимит расходов можно установить при использовании корпоративных карт.
7. Бухгалтерия может контролировать расходы по карте, заказав детальную выписку.
8. В режиме реального времени можно получать SMS-уведомления обо всех операциях, выполненных с картой.
9. Для информирования налоговых органов и внебюджетных фондов не требуется информировать оформление корпоративных карт и открытие карточных счетов. Эта обязанность была отменена Федеральным законом от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ.

Обзор корпоративных карт от трех российских банков

Корпоративная банковская карта является платежным инструментом, который обязательно привязан к банковскому счету. Для ее получения необходимо открыть счет в банке. Однако, если вы хотите оформить карту в другом банке, то вы можете изучить предложения разных банков и выбрать наиболее выгодное.

Сбербанк предлагает обслуживание корпоративной банковской карты по цене 2500 рублей в год. Количество карт, которые можно привязать к одному счету, не ограничено. Внесение наличных через банкомат возможно, комиссия составит 0,3% от суммы, но не более 100 000 рублей. Снимать наличные можно в банкоматах Сбербанка (комиссия 1,4%, но не менее 250 рублей) или в банкоматах других банков (комиссия составит 3%, но не менее 300 рублей). Лимит по карте составляет 170 000 рублей в день, а для всех карт, привязанных к одному счету, лимит составляет 5 000 000 рублей в месяц. SMS-информирование будет стоить 60 рублей в месяц и управление средствами по карте в приложении "Сбербанк-онлайн" бесплатное. Карта и PIN-код могут быть получены в офисе банка, где открыт расчетный счет. Заявку на оформление карты можно заполнить онлайн.

"Россельхозбанк" также предлагает корпоративные банковские карты по цене 2000 рублей в год. Количество карт, привязанных к одному счету, не ограничено. Внесение наличных через банкомат не разрешается. Снимать наличные можно в банкоматах "Россельхозбанка" (комиссия составит 1%) или в банкоматах других банков (комиссия составит 2%, но не менее 300 рублей). Лимит по карте составляет 300 000 рублей в день, а для всех карт, привязанных к одному счету, лимит составляет 500 000 рублей в месяц. SMS-информирование будет стоить 60 рублей в месяц, а онлайн-банкинг предоставляется бесплатно. Карта и PIN-код могут быть получены в офисе банка, где открыт расчетный счет. Заявку на оформление карты необходимо предоставить в банк в письменном виде и в двух экземплярах.

"ЮниКредит Банк" предоставляет возможность получить корпоративную банковскую карту по цене всего 1200 рублей в год. Некоторые пакетные предложения дают возможность получить бесплатное обслуживание корпоративных карт при открытии расчетного счета. Количество карт, привязанных к одному счету, не ограничено. Внесение наличных через банкомат не разрешается. Снимать наличные можно в банкоматах "ЮниКредит Банка" (комиссия составит 0,5%) или в банкоматах других банков (комиссия составит 1%, но не менее 85 рублей). Лимит по карте составляет 50 000 рублей в день, а для всех карт, привязанных к одному счету, лимит составляет 500 000 рублей в месяц. SMS-информирование имеет ценовой градиент: отчет об операциях, полученный сообщением, стоит 250 рублей. Для входа в онлайн-банкинг будет предоставлен пароль. Обслуживание онлайн-банкинга бесплатное. Заявку на оформление карты можно скачать на сайте банка. Заполненная заявка подается в письменном виде в офис "ЮниКредит Банка", где открывался расчетный счет. Карта и PIN-код будут выданы в том же офисе. Все возникшие вопросы можно задать в онлайн-чате на сайте банка.

Как можно заметить, цены на обслуживание карт различаются в зависимости от того, какие возможности по карте предоставляет банк. Кроме того, ваше предприятие может иметь скидки и дополнительные преимущества Mastercard Business или Visa Business. Вы также можете оформить карты Mastercard Gold или Visa Gold, которые дороже, но дают дополнительные возможности для аренды автотранспорта, бронирования номеров в отелях и пользования услугами в аэропортах. Отличным вариантом оформления карт являются карты класса Gold для руководства компании и карты класса Business для остальных сотрудников.

Корпоративная банковская карта упрощает взаимодействие руководства и сотрудников по финансовым вопросам, делает его менее формальным, сокращает количество бюрократических процедур и повышает безопасность использования денежных средств. Это помогает высвободить ресурсы на выполнение бизнес-задач, повысить эффективность работы и лояльность сотрудников.

*Информация актуальна на 1 апреля 2018 года и не является публичной офертой.

Фото: freepik.com