В настоящее время каждый человек может стать должником, даже не подозревая об этом. Ужасно то, что мошенники неустанно работают, оформив кредиты на чужие паспорта, заманив жертв на привлекательные условия. Проведенные исследования позволяют сделать вывод о том, что только за текущий год более 15 000 мошенников были признаны виновными в мошенничестве в области кредитования в России. Эти данные указаны на сайте судебных решений РФ за 2021 год.

Для предотвращения потенциальных рисков следует ознакомиться с несколькими советами, которые помогут защитить себя от подобных махинаций.

Можно в Интернете на сайтах бюро кредитных историй. Однако, если кредит берется по чужому паспорту, то банк не сможет надежно установить кредитный рейтинг заемщика.

Таким образом, взять кредит по чужому паспорту довольно сложно. Банки заинтересованы в том, чтобы заемщик вернул деньги в полном объеме. Поэтому, перед одобрением кредита, необходимо пройти процедуру идентификации, которая требует предъявления личных документов. Отсутствие соответствующих документов, в том числе паспорта, может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Как проходит проверка заемщика в крупном банке?

При рассмотрении заявки потенциальных заемщиков, надежный банк проверяет не только личность клиента, но и уровень его доходов. Процесс рассмотрения проходит в несколько этапов, и получить кредит по чужому паспорту в крупном банке маловероятно.

Для того, чтобы оценить кредитоспособность и добросовестность заемщика, банковскому сотруднику необходимо запрашивать справку 2НДФЛ с информацией о заработной плате и изучать кредитную историю заемщика, анализируя все прошлые и текущие заявки на получение кредита, а также завершенные долговые обязательства. Чем больше сумма кредита, тем вероятнее будут просмотрены отчисления в пенсионный фонд, а также надежность работодателя заемщика.

Также проводится проверка на наличие правонарушений, административной или уголовной ответственности за совершенные преступления, а также неуплаченные налоги или алименты. Только после глубокой проверки банк может принять решение об одобрении кредита заемщику.

Однако, не все банки проводят детальную проверку, что увеличивает риск мошенничества. Мошенники могут использовать утерянный паспорт другого человека, заменив в нем фотографию, для оформления кредита. Однако получить кредит легче при оформлении онлайн-заявки на сайте банка.

В заключение, процесс проверки заемщика в крупном банке включает в себя проверку личности и доходов, анализ кредитной истории, проверку на наличие правонарушений и неуплаченных налогов. Банки одобряют кредит, основываясь на уровне кредитоспособности и добросовестности заемщика.

Как взять кредит в МФО: условия и ограничения

Современные преимущества цифровизации упростили процесс получения кредита в микрофинансовых организациях (МФО). Быстрый онлайн-заем может оказаться на расстоянии одного клика, но так же это становится простой добычей для мошенников. Однако, идентификации личности заемщика необходимы для установления его кредитоспособности. В общем случае, требования к взятию кредита в МФО включают следующие пункты.

Личная идентификация: необходимость проверки личности заемщика

Некоторые МФО не требуют присутствия заемщика лично: онлайн-заем оформляется удаленно, что стало удобством для мошенников, которые могут подделать личность участника. Процедура идентификации заемщика практически упразднена, предоставлене скана паспорта или некоторых данных из него может не являться достаточным. Кроме того, кредитор может просить фотографии заемщика с паспортом в руках. Однако легко подделать личность заемщика в подобных условиях, что дает возможность мошенникам оформлять кредит на другие имена.

Чтобы бороться со списком ложных заявок, согласно Федеральному закону №271 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», МФО может запросить дополнительную удаленную идентификацию клиента через банк. Для подтверждения идентификации, сотрудники банка могут сверять данные по заявке из МФО информацией из портала госуслуг: серию и номер паспорта, СНИЛС и контактный номер телефона. Но это право, а не обязательство кредитной организации, которая часто ограничивает процедуру идентификации.

Кредитная история: узнать историю долгов и отказов

Из кредитной истории можно узнать, есть ли задолженности у заемщика или есть ли отказы в предоставлении кредита. Некоторые организации поручают удостоверить личность клиента выездным сотрудникам, заемщик встречается с представителем банка на дому или в другом месте по договоренности для прохождения процедуры идентификации. Большинство российских банков также используют подобную схему для выдачи кредитных карт.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие имена: схемы и методы

Мошенники находят возможность обойти процедуру идентификации и проверки личности при оформлении кредитов на чужие имена. Для этого используются различные методы и махинации, наиболее распространенные из которых следующие:

1. Получение займа на основании утерянного паспорта. Чтобы оформить кредит в организации, где проверка личности заявителя упрощена, мошенникам достаточно воспользоваться чужим паспортом. При онлайн-заявке необходимо указать паспортные данные, в то время как при личном посещении отделения банка мошеннику пришлось бы подделывать документ и имитировать внешность владельца паспорта.
2. Оформление кредита на основании ксерокопии паспорта. Несмотря на то, что ксерокопия не имеет юридической силы, мошенники могут сделать поддельный паспорт или обратиться в банк с нотариально заверенной доверенностью, которая также может быть поддельной. Копия документа дает преступникам доступ к паспортным данным их жертв.
3. Получение персональных данных через звонки от имени банковских служащих. Мошенники могут выдавать себя за представителей банка и звонить владельцам паспортов, чтобы получить от них конфиденциальную информацию. Они могут попросить логин и пароль для входа в систему онлайн-банкинга, коды из SMS и секретные слова. Затем используют эту информацию, чтобы получить кредит в онлайн-банке. Часто мошенники представляются роботами или используют голосовые меню банка, чтобы вызвать доверие жертв.
4. Получение доступа к кредитной истории. Ежемесячное получение кредитной истории помогает контролировать корректность данных о внесении платежей, а также следить за запросами на получение кредитов. Подписаться на услугу можно в банке.
5. Получение персональных данных благодаря утечкам из банковских систем. Хотя даже надежные кредиторы не могут гарантировать полную защиту данных клиентов, мошенники используют такие утечки, чтобы получить персональные данные. Продажа личной информации является частью бизнеса на черном рынке.
6. Получение доступа к персональным данным с помощью вирусов. Кибератаки, фишинговые письма с предложением перейти на сторонний сайт, на котором злоумышленники могут получить доступ к компьютеру жертвы, позволяют мошенникам завладеть персональными данными. Это также дает возможность получить доступ к мобильным банкам и перенаправить SMS и push-сообщения с секретными кодами на номер преступника.

Важно помнить, что настоящие сотрудники банка никогда не будут спрашивать конфиденциальную информацию.

Как поступить, если мошенники взяли кредит на ваше имя? Первое, что нужно сделать, это обратиться к кредитору, который выдал заем. Важно выяснить, как и когда была оформлена заявка и как злоумышленникам удалось взять кредит на чужое имя. Это необходимо, чтобы доказать свою непричастность к имеющейся задолженности и расторгнуть мошеннический кредитный договор. Заявление кредитор должен рассмотреть в течение 10 рабочих дней. Если кредитная организация не признает договор недействительным и не удаляет данные о нем из кредитной истории, то пострадавшему придется оспорить это решение в суде, ссылаясь на статью 159.1 УК РФ о мошенничестве в сфере кредитования. Если суд решит дело в пользу невиновного гражданина, то он обяжет кредитора удалить запись о займе из кредитной истории заемщика.

Кроме того, ошибки в кредитной истории могут снижать кредитный рейтинг. Если вы обнаружили неверные данные, следует подать заявление на их оспаривание. Рекомендуется также направить заявление об оспаривании долгового обязательства в бюро кредитных историй (БКИ), которое проведет дополнительную проверку и запросит информацию у организации, предоставившей кредит. Рассмотрение заявки занимает 20 рабочих дней.

В России все еще актуальна проблема мошенничества в сфере кредитования, где злоумышленники используют чужие паспорта для получения денежных средств. Потерпевший, которому был оформлен кредит по чужому паспорту, может обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет после заключения договора. Одним из основных аргументов в его защиту может стать проведение почерковедческой экспертизы, которая позволит доказать подделку подписи на договоре.

Если же злоумышленники использовали утерянный паспорт для получения кредита, то потерпевшему следует обратиться в полицию и предоставить заявление об утере документа.

Интересная судебная практика по этой теме произошла в 2021 году, когда Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа признал недействительным договор потребительского кредита, заключенный посредством подписания простой электронной подписью. Злоумышленник представился сотрудником банка и смог получить присланный банком SMS-код. Данное преступление квалифицировалось как мошенничество в сфере кредитования.

Если мошенники использовали поддельные документы, то помимо статьи 159.1 УК РФ они будут обвинены в нарушении статьи 327 УК РФ о подделке, изготовлении и обороте поддельных документов. В Москве в 2012 году женщина была осуждена по трем статьям за похищение паспорта и получение кредитов в банках по поддельным документам.

По закону наказание за преступление зависит от размера кражи и количества злоумышленников, причастных к этому делу. Важно помнить, что мошеннические действия караются по закону, и у потерпевшего есть возможность защитить свои права в суде.

Каждый человек хочет быть защищенным от мошенничества, особенно когда дело касается своих финансов. Существует несколько способов обезопасить себя от мошенничества с заявками на кредит на ваше имя.

Во-первых, никогда не давайте свои персональные данные по телефону и не переходите по сомнительным ссылкам в интернете. Вводите свои личные данные только на сайтах с защитой персональных данных. Кроме того, не следует вести диалог с мошенниками. Если звонит представитель банка, лучше положить трубку и перезвонить в отделение самостоятельно. Никогда не сообщайте свои секретные коды за push и SMS-сообщениями, так как это персональная информация, которую мошенники могут использовать для оформления кредита на другого человека или украсть средства с банковского счета.

В случае потери или кражи паспорта следует немедленно обратиться в полицию и подать заявление. Все действия с утерянным паспортом, произошедшие после подачи заявления, будут считаться мошенническими. Если вы потеряли банковскую карту, следует немедленно заблокировать ее с помощью мобильного банка или звонка оператору.

Существуют специализированные сервисы, которые помогают защититься от мошенничества. Некоторые БКИ предлагают сервисы, которые позволяют получать уведомления о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных. В случае правонарушения можно быстро отреагировать на это.

Кроме этого, следует быть внимательным, если какая-либо организация, например, пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Изъятие паспорта в залог является административным правонарушением и отличной возможностью для мошенников завладеть персональными данными человека. Если пункт проката требует паспорт в залог, следует предложить альтернативный документ, например водительское удостоверение, или отказаться от услуг подобной организации.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде звонков от коллекторов по кредиту, который вы не оформляли, имеет смысл контролировать свою кредитную историю самостоятельно. Ручная проверка или оформление подписки помогают контролировать изменения в кредитной истории. Таким образом, вы можете избежать несвоевременно обнаруженных мошеннических действий по оформлению кредита на чужой паспорт.

Персональные данные – это ваша интимная информация, поэтому необходимо бережно относиться к ней и делать все возможное, чтобы обезопасить себя от мошенничества. Все описанные выше способы помогут вам предотвратить неприятности.

Для обезопасения себя от мошенников существуют различные методы. Одним из них является получение информации о своей кредитной истории через Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), входящее в тройку крупнейших бюро кредитных историй России.

В отчете от НБКИ содержится информация о всех финансовых обязательствах гражданина, включая сведения о кредитах, выданных ему, а также о графике их погашения. Для того чтобы защитить свои данные и повысить уровень конфиденциальности, в НБКИ разработаны специальные сервисы.

Один из них – контроль изменений в кредитной истории с помощью специальной подписки. При оформлении данной подписки, клиент раз в месяц в течение полугода получает на свою электронную почту кредитный отчет со своими данными. Для обеспечения безопасности, выписка предоставляется в виде запароленного архива. Пароль приходит в виде SMS-уведомления на телефон клиента.

Кроме того, НБКИ предоставляет годовой сервис с функцией SMS-уведомления об изменении долговых обязательств клиента. Уведомления приходят в трех случаях: подаче заявки на получение кредита, выдаче займа или изменении паспортных данных.

Пользование данными сервисами НБКИ позволяет своевременно выявлять мошеннические действия и предотвращать их. Обращение к экспертам и консультантам НБКИ способствует обеспечению безопасности личной информации клиента.

Фото: freepik.com