Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта
Когда предприниматель запускает свой бизнес, он сталкивается с юридическими и организационными трудностями, включая выбор формы бизнеса и налогообложения. Однако главным вопросом для всех предпринимателей является выбор банка для открытия расчетного счета и решение, нужно ли это делать.
Банки законодательно обязаны работать с любыми категориями предпринимателей, включая все формы ведения бизнеса. Но услуги для бизнеса могут различаться в зависимости от банка. Поэтому выбор банка для открытия расчетного счета должен быть осуществлен самостоятельно предпринимателем путем изучения тщательных тарифов и процедур оказываемых услуг. Данный материал расскажет об условиях открытия расчетного счета в банках и как правильно выбрать подходящий вариант.
Открытие расчетного счета является необходимым условием для ведения предпринимательской деятельности. Вопреки распространенному мнению, законодательство не обязывает ИП и ООО открывать расчетный счет в банке. Однако, Гражданский кодекс РФ предоставляет возможность государству ограничивать права предпринимателей в интересах граждан и государства. В свою очередь, ведение бизнеса без открытия расчетного счета сопряжено с определенными ограничениями.
Сумма сделки с наличным расчетом не должна превышать сто тысяч рублей. Для выполнения сделок на большую сумму, предпринимателям придется разбивать их на несколько небольших. Наличные средства можно использовать на выплату зарплат, страховые выплаты, а также на личные нужды ИП. Ограничения на остаток наличных средств в торговых кассах закреплены в дополнительных приложениях.
Важным преимуществом открытия расчетного счета для ИП и ООО является возможность упрощения ведения предпринимательской деятельности. Расчетный счет позволяет вести операции без необходимости посещения банковского отделения, а также осуществлять сделки с использованием сервисов удаленного взаимодействия и терминалов для принятия платежей. Наличие расчетного счета также упрощает взаимодействие с контрагентами и уплату налогов и взносов банковским переводом со счета организации.
Между тем, открытие расчетного счета в банке для ИП и ООО должно быть осуществлено с учетом наличия дополнительных услуг и возможностей, предоставляемых банком. Обращаясь за открытием расчетного счета, предприниматель может получить ряд преимуществ и сэкономить время и средства.
Как выбрать банк для бизнеса?
При выборе кредитной организации для своего бизнеса, необходимо обратить внимание на ряд нюансов, которые могут оказаться критическими для успешного функционирования компании.
Для начала, следует учитывать надежность банка. Каждый месяц Центробанк России отзывает лицензии у банков, которые не соответствуют определенным требованиям. Часто это крупные банки с огромной клиентской базой. Отзыв лицензии может означать будущее банкротство, что заставляет клиентов банка рисковать своими средствами или сталкиваться с серьезными проблемами в расчетах с контрагентами и сотрудниками. В связи с этим, лучшим вариантом для бизнеса является надежная кредитная организация с большим объемом собственных средств, которая длительное время стабильно проводит свою деятельность в банковском секторе.
Кроме того, при выборе банка, необходимо оценить уровень работы с клиентами. Несмотря на возможность проводить операции с банковским счетом через интернет, нередко встает вопрос о посещении филиала в связи с решением каких-то проблем. Чтобы не стоять в очереди в ожидании приема, следует оценить качество работы с клиентами. Некоторые банки для малого и среднего бизнеса предлагают услуги индивидуального специалиста, с которым руководитель или индивидуальный предприниматель может связаться в любое время.
Также важно обратить внимание на наличие электронных сервисов для удаленных операций. Многие кредитные организации предоставляют клиентам возможность проводить платежи через интернет-банкинг, используя специальный защищенный интернет-сервис. Лучшие банки для бизнеса предоставляют сразу несколько вариантов удаленного обслуживания, таких как онлайн-банкинг или специальное программное обеспечение, которое устанавливается на компьютер клиента.
Наконец, стоимость обслуживания счета также является важным критерием при выборе банка. Необходимо сравнить стоимость ведения счета в различных банках. Банки обычно применяют два вида платежей: периодический фиксированный платеж (за месяц пользования) и процент от каждой операции. Чтобы выгодно открыть счет для ИП или организации, необходимо изучить перечень дополнительных услуг банков, например, обязательное платное уведомление о состоянии счета или страхование.
Самый лучший банк для бизнеса - это тот, который придерживается указанных критериев при работе со своими клиентами и старается предоставить лучшие условия по приемлемой цене. Многие интернет-сервисы составляют рейтинг лучших банков для бизнеса по аналогичным признакам.
Существует определенный набор документов, необходимых для открытия расчетного счета для юридических лиц. Он будет различаться в зависимости от того, является ли компания резидентом Российской Федерации или нет.
Если компания-заявитель является резидентом России, то ей необходимо предоставить:
- Учредительные документы;
- Лицензию на право заниматься определенной деятельностью (при наличии лицензирования);
- Образцы подписи и печатей на специальной карточке;
- Документы, подтверждающие полномочия лиц на распоряжение деньгами со счета;
- Документы, удостоверяющие полномочия директора и генерального директора.
В случае, если заявитель - нерезидент РФ, то к перечню документов, необходимых для компаний-резидентов, необходимо добавить:
- Подтверждающие документы о статусе и регистрации юридического лица;
- Документы, подтверждающие постановку на налоговый учет.
При открытии расчетного счета для филиала юридического лица необходимо представить положение об обособлении структурного подразделения и документы, подтверждающие право руководителя филиала распоряжаться денежными средствами.
Перечень документов, необходимых для ИП
Если вы уже решили, где желаете открыть расчетный счет для вашей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, то стоит подготовить следующие документы для банка:
- Документ, подтверждающий вашу личность.
- Образцы подписи и печатей на специальной карточке.
- Лицензия для занятия определенной видом деятельности (если таковая требуется).
- Документы, подтверждающие полномочия и права третьих лиц на распоряжение средствами со счета (если такие лица указаны в карточке).
- Миграционную карту или иной документ, подтверждающий право находиться на территории страны (в случае, если вы являетесь гражданином другой страны).
Открытие расчетного счета для юридических лиц и предпринимателей — процедура, которую можно разделить на несколько простых этапов. Рассмотрим их подробнее.
- Выбор банка
- Выбор тарифа и дополнительных услуг
- Подготовка документов
- Обращение в банк
- Подписание договора
- Получение сообщения об открытии счета
- Активация счета
Перед выбором кредитной организации необходимо ознакомиться с ключевой информацией, полученной из открытых источников в интернете, и выбрать несколько подходящих вариантов. Рекомендуется просмотреть отзывы на авторитетных профильных порталах, обратиться к рейтингам лучших банков, публикуемых на независимых интернет-ресурсах и на официальном сайте Центробанка РФ.
Оставив небольшую выборку банков после анализа, стоит посетить их офисы для обслуживания юридических лиц и познакомиться с представителями кредитных организаций очно, чтобы получить первое впечатление о сервисе и условиях сотрудничества. В банке можно получить исчерпывающую информацию о договоре, перечне услуг и тарифов.
Перед обращением в банк нужно подготовить пакет документов. Хотя перечень документов стандартный, форма и бланки могут различаться от банка к банку.
Заявление на открытие расчетного счета нужно подать самостоятельно или через доверенное лицо.
После рассмотрения заявления и предоставления всех необходимых документов подписывается договор на открытие расчетного счета в выбранном банке.
Сотрудник банка сообщит об открытии счета, обычно через некоторое время.
Для активации счета нужно внести определенную денежную сумму на счет.
С 2014 года, владельцы расчетных счетов не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России или налоговую инспекцию об открытии счета или изменении реквизитов. Эта обязанность возложена на банк.
Возможные добавочные услуги по договору с банком
При заключении сделок с банком, можно пользоваться дополнительными услугами. Обязательный минимальный объем услуг оказывается всем клиентам (независимо от банка, у которого открыт расчетный счет организации). Если вы готовитесь выбрать банк для открытия расчетного счета в качестве ИП, не забудьте ознакомиться с перечнем новых возможных услуг, которые предлагают различные кредитные организации.
Дополнительные услуги условно можно разделить на следующие группы:
- Интернет-банкинг. Это способ проведения платежей удаленно с помощью онлайн-сервиса банка или специального программного обеспечения с электронным ключом. Онлайн-сервис предоставляется бесплатно, за каждую операцию взимается комиссия. Преимущества предоставляемого банками интернет-банкинга: возможность управления услугами через личный кабинет, получения подробной информации по счету, а также круглосуточного обслуживания. Среди недостатков этого типа банковского обслуживания через веб-форму, выделяют более низкую безопасность операций и возможность взлома.
- Эквайринг. Это практически незаменимое решение для организаций, занимающихся торговлей. Эквайринг дает возможность принимать платежи с помощью банковских карт или современных методов оплаты через смартфоны. Для приема платежей этим способом, достаточно арендовать оборудование у банка или приобрести специальное оборудование и обеспечить доступ к интернету. Поэтому, если вы ищете где открыть расчетный счет для ООО, узнайте о предоставлении услуги эквайринга.
- Привязка карты к расчетному счету. Для того, чтобы облегчить проведение платежей, можно заказать выпуск корпоративной карты, которая будет иметь доступ к счету сразу для нескольких сотрудников. С такой карты можно проводить беспроцентные платежи в любое время. Воспользуйтесь зарплатным проектом для удобства расчетов с сотрудниками: все банковские карты удобно обслуживать в одном филиале кредитной организации и проводить безналичное зачисление выплат на карточный счет напрямую с расчетного счета.
- Аутсорсинг: многие банки для малых компаний предлагают удаленную услугу аутсорсинга. Она заключается в бухгалтерском или юридическом сопровождении деятельности компании за ежемесячную плату. Консультации специалистов по выбранным областям, подготовка отчетности, платежные поручения и иные документы оказываются автоматически.
Неполный список возможных дополнительных услуг обычно подготавливают сами банки, предоставляя варианты, упрощающие проведение операций.
Различные банки предлагают разные тарифы и условия для открытия расчетного счета для ООО. Обычно, часто решающим фактором является стоимость обслуживания банковского счета. Некоторые банки могут предложить бесплатное оформление расчетного счета, но в то же время взимать высокие комиссии за операции или ежемесячное обслуживание.
Для того, чтобы правильно выбрать банк для открытия расчетного счета для ИП или организации, нужно внимательно изучать действующие тарифы банков. Эти тарифы могут быть разные в каждом регионе. В таблице 1 приведены некоторые актуальные предложения некоторых банков, работающих в Москве и Московской области.
Таблица 1. Тарифы на открытие и ведение расчетного счета
Кредитная организация | Название тарифа | Стоимость подключения, руб. | Стоимость ведения в месяц, руб. |
---|---|---|---|
ЮниКредит Банк | «Бизнес» | Бесплатно | Бесплатно |
«Комфорт» | |||
«Розничный» | |||
«Максимум» | |||
«Безграничный» | |||
Сбербанк | «Легкий старт» | Бесплатно | Бесплатно |
«Удачный сезон» | 490 | ||
«Хорошая выручка» | 990 | ||
«Активные расчеты» | 2490 | ||
«Большие возможности» | 8000 | ||
Россельхозбанк | 0-2500 | 0-2000 | |
Райффайзенбанк | «Старт» | Бесплатно | 990 |
«Базовый» | 1900 | ||
«Оптимум» | 2900 | ||
«Максимум» | 7500 | ||
ВТБ | «Бизнес-старт» | 1500 | 1200 |
«Бизнес-развитие» | 2200 | ||
«Бизнес-онлайн» | 3200 | ||
Совкомбанк | «Вместе» | Бесплатно | Бесплатно |
«Стартовый» | 650 | ||
«Дистанционный» | 1150 | ||
«Персональный» | 1850 | ||
«Доходный» | 3000 | ||
Открытие | «Промо» | Бесплатно | 590* |
«Комфорт» | 1290* | ||
«Бизнес» | 5990* | ||
* Начиная с 5-го месяца; до 5-го месяца - бесплатно
Все банки предлагают круглосуточную поддержку своих клиентов посредством онлайн-чатов, горячей линии или электронной почты. Точную информацию можно найти на официальных сайтах кредитных организаций или посетив банковский офис.
Каждый банк также разрабатывает специальные тарифы на ведение расчетного счета для различных категорий предпринимателей. Эти тарифы отличаются по многим параметрам и являются выгодными в зависимости от характера и объемов денежных операций. Поэтому, в каком банке открывать расчетный счет - решать только вам.
Фото: freepik.com