В каком банке открыть вклад?
Многие мечтают о том, чтобы разместить свои сбережения в выгодный вклад. Однако выбор подходящих условий для этого может быть не таким уж легким. Важно подойти к выбору финансового учреждения с осторожностью, чтобы минимизировать возможные риски.
К сожалению, многие люди допускают типичную ошибку при выборе банка – они доверяются заманчивым обещаниям о высоких процентных ставках. И хотя это может показаться заманчивым, чрезмерно высокие проценты могут свидетельствовать о рискованных операциях с деньгами клиентов или даже запрещенных действиях. Поэтому, высокая процентная ставка не должна становиться единственным фактором в выборе банка для размещения своих сбережений.
При выборе банка для открытия вклада, нужно учитывать некоторые критерии. Не все кредитные организации можно назвать надежными. Хотя сегодня физическим лицам могут оказывать финансовые услуги только кредитные учреждения, застрахованные государственным агентством по страхованию вкладов (АСВ), это не означает, что вы не сможете потерять сбережения, особенно если вложенная сумма превышает 1,4 млн рублей. К счастью, есть несколько критериев, которые помогут вам определиться, где открыть депозит:
- Наличие банка в реестре банков-участников Системы страхования вкладов - проверить это можно на сайте ЦБ РФ (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а также по бесплатной горячей линии АСВ. Чем дольше банк участвует в этой программе, тем он более надежен.
- Размер банка - чем он крупнее, тем ниже вероятность, что он обанкротится в ближайшее время. Для определения масштаба банка стоит посмотреть на его активы, информацию о которых можно найти на сайте Банка России, а также узнать количество филиалов и географию отделений, что обычно отражается на сайте кредитной организации. Но стоит помнить, что небольшой банк также может быть надежным и представлять более привлекательные условия по депозитным вкладам, чем большой банк.
- Финансовая отчетность банка - доказательством надежности банка является его соответствие нормативам ликвидности и уровень просроченной задолженности. Информацию об этом можно найти на сайте ЦБ РФ. Также стоит посмотреть на динамику размера чистых инвестиций и прибыли банка в последние несколько лет.
- Состав акционеров банка - перечень учредителей банка должен быть размещен на сайте кредитной организации. Наличие международных инвестиционных фондов в составе акционеров надежный показатель. Однако имейте в виду, что политическая нестабильность и расширяющиеся санкции со стороны государств представляют определенный риск для инностранных инвесторов.
- Размер уставного капитала и срок работы банка - надежность банка обычно можно связать с продолжительностью его работы и уровнем его уставного капитала. Эксперты по банковской сфере считают, что банк можно считать надежным, если он уже более двух лет на рынке. Рейтинг банков можно найти на сайте ЦБ РФ.
- Тип начисления процентов - на рынке предлагаются фиксированная, плавающая и нарастающая/убывающая ставки. Наиболее простой вариант - фиксированная ставка.
- Возможность пополнения счета - это полезная опция в период экономической нестабильности, которая позволяет вкладчику зафиксировать процентную ставку по договору вклада и периодически увеличивать сумму депозита.
- Удобный формат начисления процентов - заинтересованным вкладчиком может стать ежемесячное начисление процентов.
- Досрочное снятие вклада - стоит обратить внимание на условия досрочного расторжения договора вклада и узнать, существует ли возможность снять депозит до его окончания.
Фото: freepik.com